O que é o Crédito Consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos. 

Ao optar pelo consignado, o cliente autoriza que a instituição financeira desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência.

Dessa forma, o consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com garantia, já que o salário ou benefício são garantias de que o credor irá receber o valor devido. Isso explica as taxas de juros mais baixas do que as oferecidas pelas instituições financeiras convencionais, além de outras facilidades quanto ao pagamento da dívida.

Como funciona o Crédito Consignado?

No Consignado,  o desconto ocorre diretamente do benefício INSS de aposentados e pensionistas ou do salário de funcionários públicos ou privados.

O valor disponível para contratação no crédito consignado deve respeitar a margem consignável, ou seja, o valor máximo do salário que pode ser comprometido para pagamento das mensalidades.

O limite máximo da parcela de empréstimo consignado não pode ser maior que 35% do salário do funcionário. Além disso, mais 5% do salário poderá ser usado no cartão de crédito consignado, que é similar ao convencional só que com muitas vantagens, mas é concedido apenas às pessoas elegíveis a esse tipo de crédito.

Por exemplo, vamos supor que você possui um salário líquido de R$ 1.100,00 por mês. A parcela mensal do empréstimo não pode ultrapassar o valor de R$ 385,00 para empréstimo e R$ 55,00 para o cartão de crédito consignado.

O valor de crédito disponibilizado e a quantidade de parcelas dependem de uma análise de crédito realizada pelo banco.

Taxa de juros

Outro diferencial do crédito consignado é a taxa de juros reduzida. Isso acontece porque  o rendimento salarial é utilizado como garantia da operação. Quando um crédito possui garantia, a instituição entende que o risco de inadimplência é menor. Por isso, oferece melhores condições de pagamento.

No consignado, a taxa média de juros varia entre 20% e 35% ao ano. Enquanto isso, modalidades de empréstimos mais populares entre os consumidores chegam a bater a exorbitante marca de três dígitos.

Exemplo disso é o cheque especial, que soma juros de cerca de 320% ao ano; o rotativo do cartão de crédito, que chega a algo como 283%; e o empréstimo pessoal, 120% ao ano.

Vantagens

  • Juros menores: os juros são um dos grandes destaques desse tipo de empréstimo. Eles são os mais baixos do mercado. Além disso, no consignado as taxas de juros são pré-fixadas, dessa maneira, o seu valor já é determinado no contrato.
  • Agilidade na aprovação de crédito: como os riscos de inadimplência são reduzidos, a análise de crédito é muito mais rápida. 
  • Facilidade no pagamento: o desconto das parcelas mensais ocorre automaticamente. Dessa forma, não existe o risco de arcar com encargos por possíveis atrasos no pagamento.
  • Menos risco de inadimplência: o desconto automático também previne a inadimplência.
  • Disponível para negativados: em algumas instituições, você pode solicitar esse tipo de empréstimo mesmo com o nome negativo. Dessa forma, é possível utilizar o crédito para limpar o seu nome e retomar o seu poder de compra.
 
 
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